استانداردسازی نظام بانکی نقطه اتصال به بانک‌های جهان

در حالی همکاری بانک‌های ایران با بانک‌های بزرگ بین‌المللی به عضویت در گروه اقدام مالی(FATF) گره خورده و به گفته کارشناسان، با خروج دائمی ایران از فهرست سیاه FATF در راستای اجرای برجام بسیاری از مشکلات حل خواهد شد که براساس تازه‌ترین تصمیم گروه ویژه اقدام مالی، بار دیگر تعلیق ایران از فهرست سیاه FATF تمدید شد.

به گزارش پایگاه خبری گسترش، روزنامه گسترش تجارت نوشت: گروه ویژه اقدام مالی در نشست تازه خود موضوع ارتقای استانداردهای مالی ایران را مورد بررسی قرار داده است. عمده کشورهای عضو این گروه از برنامه‌های مبارزه با پولشویی ایران رضایت داشتند که این موضوع باعث شد تعلیق ایران از فهرست سیاه این گروه تمدید شود، اما برای خروج دائمی ایران از این فهرست، این نهاد تحقق این هدف را منوط بر اجرای تمامی اقدام‌های لازم برای رفع کاستی‌های شناسایی‌شده عنوان کرده و از ایران انتظار دارد اقدام‌های اصلاحی را با سرعت بیشتری دنبال کند تا از اعمال اصلاحات ضروری اطمینان حاصل شود. ایران در حالی مصمم به اجرای اصلاحات برای پیوستن به گروه ویژه اقدام مالی است و پیش‌نویس قانون مبارزه با پولشویی و حمایت مالی از تروریسم را در مجلس شورای اسلامی آماده کرده که کارشناسان تاکید دارند، پیوستن ایران به FATF می‌تواند گامی در جهت تعامل هرچه بیشتر با دنیا باشد.

اصلاح ساختار بانک‌های ایرانی سیدحسین سلیمی، نایب‌رئیس کمیسیون بازار پول و سرمایه اتاق بازرگانی تهران در این باره در گفت‌وگو با «گسترش‌تجارت» با بیان اینکه به دلیل محدودیت‌های ناشی از تحریم‌ها در سال‌های گذشته و دور ماندن نظام بانکی کشور از استانداردهای بین‌المللی، این امر باعث شده تا بانک‌های ایرانی درحال‌حاضر برای تعامل با بانک‌های دنیا و کارگزاری‌های خارجی با موانع و محدودیت‌های زیادی روبه‌رو باشند، افزود: در همین راستا برای اینکه این موانع، رفع و زمینه تعامل بانک‌های ایرانی با دنیا فراهم شود، نیاز است نخست بانک‌های ایرانی خودشان را با استانداردهای روز دنیا منطبق کنند که یکی از این استانداردها شیوه‌نامه رعایت مقررات مبارزه با پولشویی و عضویت در گروه اقدام مالی است. او با بیان اینکه درحال‌حاضر اقدام‌هایی از سوی دولت و مجلس شورای اسلامی در حال انجام است و پیش‌نویس قانون مبارزه با پولشویی در مجلس تهیه شده است، افزود: به طور حتم اگر اصلاحات در این بخش انجام شود و اقدام‌های لازم در این راستا ادامه یابد، می‌توان امیدوار بود که ایران از فهرست سیاه گروه اقدام مالی، خارج و زمینه تعامل هر چه بیشتر بانک‌های ایران با دنیا فراهم شود. وی با تاکید بر اینکه درواقع وجود ایران در فهرست سیاه این نهاد در سال‌های گذشته یکی از بزرگترین موانع در راه تعامل دوباره ایران با بانک‌های جهانی به شمار می‌رفت، افزود: هرچند با تعلیق ایران در این فهرست شرایط تا حدی متفاوت شده، اما به هر حال برای برقراری تعامل با بانک‌های بزرگ دنیا باید ایران به شکل دائمی از فهرست سیاه خارج شود. او البته در همین راستا به این موضوع تاکید کرد که برای تعامل با دنیا در کنار پیوستن به FATF نیاز است سایر استانداردهای روز دنیا همچون رعایت نسبت کفایت سرمایه بانک‌ها، استانداردهای بین‌المللی گزارشگری مالی(IFRS) و... رعایت شود و در این راستا باید گام‌های اساسی برداشت. به گفته سلیمی، با توجه به مشکلات ناشی از تحریم‌ها در سال‌های گذشته، بیشتر بانک‌های ما مشمول این استانداردها نمی‌شوند که باید برای رعایت این استانداردها تلاش شود و به طور حتم این اقدام‌ها نقطه اتصال ما با دنیا خواهد بود. وی با بیان اینکه باید قبول کنیم این اصلاحات کار بسیار سختی است و شاید به زودی عملیاتی نشود، افزود: اما به هر حال بعد از اینکه ایران موفق به پیوستن به FATF شد، بانک‌های ما باید سایر استانداردها را رعایت کنند که بهتر است این اقدام‌ها از همین حالا انجام شود و این یک ضرورت به شمار می‌رود.

اصلاحات تکمیلی در بانک‌ها پیمان مولوی، کارشناسان اقتصاد نیز در این باره در گفت‌وگو با «گسترش‌تجارت» با بیان اینکه FATF یکی از بسترهای توسعه مبادلات بین‌المللی به شمار می‌آید که بیش از ۹۹ درصد کشورهای جهان عضو آن هستند، افزود: ایران از جمله کشورهایی بود که در سال‌های گذشته به دلیل محدودیت‌های ناشی از تحریم و دور شدن از استانداردهای بین‌المللی، در فهرست سیاه این گروه قرار گرفت که با همت و اقدام‌هایی که در مدت اخیر انجام شد، توانستیم به صورت موقت از این فهرست خارج شویم و این موضوع می‌تواند یک گام مثبت برای پیوستن دائمی ایران به این گروه باشد. وی با بیان اینکه براساس تصمیم تازه گروه ویژه اقدام مالی که تعلیق ایران از فهرست سیاه FATF بار دیگر تمدید شده، مقرر شده ایران اصلاحات تکمیلی خود را برای رفع کاستی‌های شناسایی‌شده انجام دهد و در ماه ژوئن بار دیگر درباره ایران تصمیم‌گیری شود، افزود: به طور حتم اگر اصلاحات ساختاری هر چه زودتر در این راستا، انجام و شرایط برای پیوستن دائمی ایران به گروه FATF فراهم شود، می‌توان امیدوار بود که شرایط بسیار مناسبی برای ایران در بحث مبادلات مالی و تعامل با بانک‌های دنیا فراهم شود. وی با بیان اینکه در فرصت داده‌شده نیاز است نظام بانکی کشور بسترهای لازم را برای اصلاح ساختارها فراهم کند و شرایطی را به وجود آورد تا ایران همچون سایر کشورها به شکل دائمی به گروه اقدام مالی بپیوندد، افزود: هرچند تمدید تعلیق ایران از فهرست سیاه FATF نشان از اقدام‌های مثبت ایران در اجرای مفاد این گروه دارد، اما خروج ما از فهرست سیاه اتفاق مثبتی است که می‌تواند مزایای زیادی را شامل نظام بانکی و اقتصاد کشور کند. به گفته این کارشناس، اینکه ایران جزو یک درصد دنیا نباشد و بتواند به فهرست ۹۹ درصدی که در گروه FATF قرار دارد، بپیوندد، بسیار خوب است و امیدواریم این اتفاق به زودی رخ دهد. مولوی بر این باور است که برای دستیابی به این هدف و برای اینکه بتوانیم با رعایت استانداردهای جهانی با بانک‌های بزرگ دنیا تعامل داشته باشیم، باید اصلاحات هر چه سریع‌تر در نظام بانکی کشور رخ دهد. باید قبول کرد که اصلاحات زمانبر است و با سختی‌هایی همراه است، اما اینکه اصلاحات را به تعویق بیندازیم، منطقی نیست. به گفته وی، هر چه زمان را از دست دهیم، اصلاحات در آینده عمیق‌تر خواهد شد و این کار را سخت‌تر خواهد کرد. او معتقد است: ما باید در مسیری قرار گیریم که بانکداری دنیا حرکت می‌کند. ما با قوانین و استانداردهای بانکداری دنیا فاصله زیادی داریم و این خلأ باید هر چه زودتر پر شود تا دنیا ما را بپذیرد. به طور حتم اگر به این شرایط دست پیدا کنیم، می‌توانیم مراودات مالی‌مان را با بانک‌های دنیا توسعه دهیم و زمینه تسهیل نقل و انتقالات پولی را فراهم کنیم و این نفعی است که به اقتصاد کشور هم خواهد رسید. به طور حتم این اصلاحات و دستیابی به این هدف نیازمند عزم جدی است و دستیابی به آن دور از دسترس نیست.

به تغییرات اساسی در نظام بانکی نیاز داریم همچنین فرهاد فزونی، عضو کمیسیون بازار پول و سرمایه اتاق بازرگانی تهران و صاحب‌نظر در حوزه پولی و بانکی در این باره در گفت‌وگو با «گسترش‌تجارت» با بیان این موضوع که دوری از نظام بانکداری بین‌الملل سبب شده تا در دوره پسابرجام بانک‌های ایرانی در ازسرگیری روابط خود با بانک‌های بزرگ دنیا با مشکل روبه‌رو شوند، افزود: در همین راستا برای بازگشت به نظام بین‌الملل و برای اینکه بتوانیم هزینه‌های مبادلات مالی را از این بابت کاهش دهیم، نیاز داریم با رعایت استانداردهای بین‌المللی تعاملات‌مان را با دنیا بیشتر کنیم و مراودات‌مان را با بانک‌های بزرگ خارجی توسعه دهیم. به گفته او، در این مسیر نیاز است ساختار نظام بانکی ما تغییرات اساسی داشته باشد و قوانین و استانداردهایی که در بانک‌های ما حاکم است، با توجه به استانداردهایی که دنیا از آن پیروی می‌کند، همگام شود. باید قبول کنیم ساختار نظام بانکی ما درحال‌حاضر شرایط مناسبی ندارد و زیرساخت‌ها برای ورود به عرصه بانکداری فراهم نیست. ترازنامه‌های بانکی ما با مشکلاتی روبه‌رو است و تمامی این موضوع‌ها باعث شده تا آن‌طور که باید، بانک‌ها از شرایط مناسبی برخوردار نباشند. این کارشناس با تاکید بر این موضوع که باید این را هم قبول کنیم که خروج از این شرایط به این سادگی ممکن نیست و باید تلاش بیشتری شود، افزود: اما به طور حتم اگر ایران به عضویت گروه اقدام مالی درآید و بتواند استانداردهای بین‌المللی را رعایت کند، به یقین در این شرایط می‌توان امیدوار بود که اتفاق‌های بسیار خوبی در انتظار ایران باشد و زمینه تعامل هر چه بیشتر بانک‌های ایران با دنیا فراهم شود. به گفته فزونی، برای دستیابی به این اهداف نمی‌شود یک مشکل را حل کرد اما از رفع مشکل دیگر غافل شد. همه اینها مجموعه سیاست‌ها و اقدام‌هایی است که باید با هم اتفاق بیفتد تا یک اتفاق خوب را برای نظام بانکی و در کل اقتصاد کشور رقم بزند. هرچند که باور داریم این کار سخت و زمانبرخواهد بود، اما به هر حال ضرورتی انکارناپذیر است که باید تحقق یابد.