چطور وام بگیریم که بدهی سنگین بالا نیاوریم

برای همگی ما پیش آمده است که در یک موقعیت مالی سخت به مقداری پول نیاز داشته باشیم. حتی ممکن است میزان نقدینگی ما برای تهیه یک کالای خاص کافی نبوده باشد. بدون‌شک اولین فکری که برای حل این مشکل به ذهن ما می‌رسد، وام گرفتن است، اما متاسفانه افرادی که غیراصولی اقدام به دریافت‌ وام سنگین می‌کنند، با بدهی سنگینی مواجه می‌شوند و حتی اوضاع مالی خود را بدتر می‌کنند. بانک‌ها و موسسات دولتی و غیردولتی با ارائه تسهیلات سعی دارند تا مشکلات نقدینگی مراجعه‌کنندگان را حل کنند، اما وام گرفتن باید توام با رعایت اصول آن انجام گیرد. با ما باشید تا صفر تا صد فرآیند اصولی وام گرفتن را تحلیل کنیم.

چرا وام بگیریم؟

کشور ما سال‌ها است که با تورم شدیدی روبه‌رو شده که حتی مهار آن، غیرقابل تصور است. بسیاری از ما برای خرید یک کالا مانند گوشی، کامپیوتر، لوازم خانه و... چند سال صبر می‌کنیم تا با پس‌انداز کردن، بودجه مورد نیاز خود را به دست آوریم، اما پس از مدتی متوجه می‌شویم که قیمت کالای مورد نظر چند برابر شده و باز هم پول ما برای خرید آن کافی نیست.

اما زمانی که شما یک وام اصولی دریافت کنید، قرار نیست میزان بازپرداختتان همزمان با تورم افزایش یابد. به عبارت دیگر، کالای مورد نظر خود را بدون نگرانی از گرانی‌های آینده تهیه خواهید کرد. در فرآیند وام گرفتن حتماً به نکات زیر توجه داشته باشید.

هدف خود را از خرید وام مشخص کنید

یکی از پرخطرترین اقدامات مالی، وام گرفتن بدون هدف است. زمانی که شما یک پیشنهاد وام وسوسه‌کننده دارید، ولی برای آن هیچ برنامه‌ریزی انجام نداده‌اید، قطعاً وام خود را بی‌فایده خرج خواهید کرد. در این صورت ناچار هستید برای مدت مشخصی به پرداخت اقساط بپردازید؛ در حالی که هیچ کالا یا خدمات خاصی دریافت نکرده‌اید.

به اندازه نیاز خود وام بگیرید

برای تعیین مبلغ وام هرگز هیجانی عمل نکنید. اگر قصد راه‌اندازی یک کسب و کار یا خرید یک کالا را دارید، نزدیک‌ترین رقم به نیاز خود را مشخص کنید. مبلغ اضافه دقیقاً شرایطی مشابه نکته قبلی به وجود می‌آورد.‌ در این شرایط ممکن است بدهی سنگینی بالا بیاورید و توانایی بازپرداخت آن را نداشته باشید.

مدت زمان بازپرداخت وام را بسنجید

کاملاً بدیهی است که با افزایش مدت زمان بازپرداخت وام، مبلغ قسط‌ها پایین‌تر خواهد آمد. شما باید با توجه به درآمدتان، وامی را انتخاب کنید که توانایی بازپرداخت آن را داشته باشید. ناگفته نماند که تعیین مدت زمان اقساط به مبلغ وام نیز بستگی دارد.

به سود وام نیز توجه داشته باشید

یکی از مواردی که باعث افزایش بدهی و عدم توانایی پرداخت اقساط می‌شود، سودهای غیرمنطقی هستند. قبل از اینکه وام بگیرید، میزان سود نهایی را به صورت دقیق محاسبه کنید و در صورت بالا بودن بیش از حد آن، به سراغ وام دیگری بروید.

وام خرید کالا را فراموش نکنید

مجموعه‌های زیادی برای خرید کالا شرایط وام در نظر گرفته‌اند. استفاده از این وام‌ها باعث می‌شود تسهیلات دریافت شده کاملاً هدفمند باشد و افراد با مشکلاتی مثل بدهی سنگین روبه‌رو نشوند. برای مثال، با خرید گوشی قسطی بدون نگرانی از بابت تاثیر نرخ ارز بر این کالا، خرید خود را انجام خواهید داد.

به شرایط ضمانت وام توجه کنید

برای دریافت وام معمولاً به ضمانت چک صیادی، فیش حقوقی کارمند و... نیاز خواهید داشت. قبل از اقدام برای دریافت وام باید شرایط ضمانت آن را بسنجید تا اطمینان پیدا کنید که مشکلی از بابت فراهم کردن این شرایط ندارید. متاسفانه افراد زیادی بدون توجه به این مورد، مراحل دریافت وام خود را ناتمام باقی می‌گذارند.

قرارداد وام را با دقت بخوانید

اشتباهی که برخی از افراد حین دریافت وام مرتکب می‌شوند، عدم توجه به مفاد موجود در قرارداد تسهیلات است. برخی از موسسات و بانک‌ها برای اعطای وام، شرایط خاصی را در نظر می‌گیرند که ممکن است با وضعیت شما مغایر باشد. در نتیجه، باید قبل از اینکه تمام برگه‌های قرارداد را امضا کنید، آن‌ها را با دقت بخوانید و در صورت وجود هر ابهامی، سوال خود را با کارگزار وام در میان بگذارید.

در حال حاضر کدام وام‌ها بیشترین طرفدار را دارند؟

تحقیقات نشان داده‌اند که در حال حاضر وام ازدواج بیشترین طرفدار را دارد و تقریباً تمامی زوج‌ها برای دریافت آن اقدام می‌کنند. بازپرداخت طولانی، مبلغ قابل قبول و سود ۴ درصد از مهم‌ترین دلایل محبوبیت این نوع وام هستند.

در وهله بعد، وام مسکن نیز رتبه قابل قبولی را به خود اختصاص داده است. این وام با اهدافی مانند خرید، ساخت یا تعمیر مسکن عرضه می‌شود و نسبت به وام ازدواج، درصد سود بالاتری دارد. یکی دیگر از وام‌های محبوب، تسهیلاتی هستند که با سپرده‌گذاری نزد موسسات به افراد داده می‌شوند.

شرایط بازپرداخت، سود و... این وام‌ها در هر موسسه با دیگری متفاوت هستند، اما معمولاً این آیتم‌ها با توجه به مدت زمان سپرد‌ه‌گذاری تعیین می‌شوند. همچنین، تسهیلاتی که این روزها طرفداران زیادی را به خود اختصاص داده است، وام‌هایی تحت عنوان تسهیلات خرید کالا هستند‌. این وام‌ها معمولاً شرایط ساده‌تری نسبت به وام‌های دولتی دارند و برای خرید اجناس مورد نیاز، کمک بزرگی به دریافت‌کنندگان خواهند کرد.

سخن پایانی

همان‌طور که وام می‌تواند از یک موقعیت مالی دشوار نجاتتان دهد، به همان اندازه هم می‌تواند شما را با بدهی‌های سنگین گرفتار کند، اما این موضوع تنها زمانی اتفاق می‌افتد که به صورت ناآگاهانه برای دریافت آن اقدام کنید. به خاطر داشته باشید که انتخاب یک کارگزار معتبر نیز یک نکته مهم در فرآیند دریافت وام است. معمولاً یک کارگزار خوب با در نظر گرفتن شرایط ضمانت آسان و سود منطقی، راه شما را برای دریافت تسهیلات ساده‌تر می‌کند، اما به طور کلی فراموش نکنید که وام یک امتیاز عالی برای رهایی از تورم‌های کشور است.

سوالات متداول

آیا بدون ضامن می‌توان تسهیلات دریافت کرد؟

بله، برخی از شرکت‌ها با ارائه وام بدون ضامن، شرایط خرید کالاهای مختلف را آسان‌تر می‌کنند‌. این مجموعه‌ها معمولاً وام خرید کالا را تنها با ضمانت چک ارائه می‌دهند.

اصلی ترین نکته دریافت وام چیست؟

انتخاب یک کارگزار معتبر که برای فعالیت خود مجوز دولتی دارد، یک نکته مهم در این زمینه محسوب می‌شود.

آیا دریافت وام برای پس‌انداز کردن ایده خوبی است؟

خیر، با توجه به افزایش مداوم سطح تورم، باید برای وام دریافت شده یک برنامه‌ریزی اصولی داشته باشید.