با توجه به رشد روزافزون تراکنش‌های بانکی و استفاده گسترده از خدمات مالی الکترونیک، خوشبختانه روش‌های متنوعی برای پیگیری این تراکنش‌ها وجود دارد. این روش‌ها به کاربران این امکان را می‌دهند که در صورت بروز مشکل یا نیاز به اطلاع از وضعیت پرداخت‌های خود، به‌راحتی اقدام کنند.در نتیجه، آگاهی از روش‌های مختلف پیگیری تراکنش‌های بانکی و استفاده از این امکانات برای مدیریت بهتر امور مالی بسیار حائز اهمیت است.

با توجه به مشکلات موجود در حمل و نقل وجه نقد، اکثر خرید ها و تامین نیاز های زندگی از طریق کارت‌ های بانکی انجام می‌شود. این تغییر در شیوه پرداخت، اهمیت دریافت کارت بانکی را برای تمامی افراد، به ویژه مهاجران و پناهندگان خارجی در کشور، بیشتر کرده است. با این حال، دریافت کارت بانکی برای این افراد تنها با افتتاح حساب بانکی ممکن است.

محدودیت سقف تراکنش و انتقال وجه از طریق سامانه‌های ساتنا و پایا به صورت غیرحضوری ۲۰۰ میلیون تومان و به صورت حضوری در شعب بانکی ۴۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. همچنین، در شعب بانکی، انتقال وجه از طریق ساتنا با ارائه مستندات، بدون هیچ گونه محدودیتی امکان‌پذیر است.

براساس اعلام بانک مرکزی، سقف تراکنش های بانکی روزانه با توجه به نوع تراکنش متغیر است.

در این گزارش، به بررسی سقف روزانه انتقال وجه و کارت به کارت در سال ۱۴۰۳ و تفاوت‌های آن در روش‌های مختلف انتقال خواهیم پرداخت.

ایمان اسلامیان، کارشناس حوزه بانکداری، در خصوص قانون و شرایط افتتاح حساب برای اتباع غیر ایرانی این طور توضیح می‌دهد: قوانین افتتاح حساب برای اتباع غیر در کشور ما مشابه اکثر کشورهای دنیاست. در بیشتر کشورها افتتاح حساب‌های نقدی و غیر اعتباری به شرط داشتن مدارک قانونی به سهولت انجام می‌شود. در واقع، در اکثر کشورهای دنیا به شرط داشتن مدارک اقامتی، اعم از ویزای موقت، ویزای کار، ویزای تحصیلی و...، می‌توان افتتاح حساب انجام داد. بنابراین، در کشور ما هم به شرط داشتن مجوز حضور در کشور نسبت به باز کردن حساب نقدی اقدام کنند و حساب‌شان باید متناسب با مدت اعتبار مجوز حضورشان باشد. البته افتتاح ابزارهای اعتباری مثل دسته چک و نظایر آن، چه در ایران و چه در سایر کشورها، برای اتباع غیر نباید انجام شود.

انتخاب سامانه مناسب برای انتقال وجه، به نیاز و شرایط شما بستگی دارد. اگر سرعت و امنیت برایتان اهمیت بالایی دارد، ساتنا گزینه مناسبی است، اما باید هزینه بیشتری را برای کارمزد آن بپردازید. در مقابل، اگر عجله‌ای ندارید و امنیت معمولی برایتان کافیست، می‌توانید از سامانه‌های پایا یا کارت به کارت با کارمزدهای پایین‌تر استفاده کنید.

طبق بخشنامه‌ای که سال ۱۴۰۲ توسط بانک مرکزی ابلاغ شد، هزینه کارت به کارت در سال ۱۴۰۳ تعیین و به بانک‌ها و مؤسسات اعتباری ابلاغ گردید. در این راستا، بانک‌ها و مؤسسات مذکور موظف به ارائه خدمات خود به مشتریان براساس نرخ‌های تعیین شده در این بخشنامه هستند.

براساس اطلاعاتی که از بانک مرکزی دریافت شده است، سقف تراکنش بانکی روزانه متغیر است و بسته به نوع عملیات تراکنش متفاوت است. برای عملیات تراکنش بانکی، این سقف از پنج میلیون تومان تا ۴۰۰ میلیون تومان متغیر است. همچنین، سقف خرید روزانه از طریق دستگاه خودپرداز نیز متغیر است. برای هر کارت، این سقف از ۵۰ میلیون تومان تا ۲۰۰ میلیون تومان متغیر است و برای تمام کارت‌های هر فرد تعریف می‌شود.

با وجود شکستن رکورد تعداد و مبلغ تراکنش‌های بانکی در ماه اسفند سال ۱۴۰۲، ارزش واقعی تراکنش‌ها نسبت به اسفند سال قبل، با یک کاهش ۱۰ درصدی روبرو شده است.

بانک مرکزی اعلام کرده است که اکنون امکان پرداخت از طریق تلفن همراه به جای استفاده از کارت با تکنولوژی NFC در کشور قابل انجام است و تاکنون ۶ بانک به این شبکه متصل شده‌اند. با این حال، همچنان امکان استفاده از کارت بانکی فیزیکی نیز وجود دارد.

سقف کارت به کارت یک‌میلیارد تومانی به معنی کاهش شدید سقف جابه‌جایی پول به‌صورت کارت به کارت مابین اشخاص حقیقی است.

خدمات بانکداری الکترونیک در قالب‌های مختلف درحال‌حاضر ارائه می‌شوند و هرکدام از این قالب‌ها دارای ابزارهای خاص خود هستند. این خدمات در طول سال‌های گذشته به صورت گسترده‌تری ارائه شده‌اند و طبق اعلام بانک مرکزی، با دقت و صحت بالا ارائه می‌شوند.

سازمان مالیاتی اعلام کرده است که برخی فروشنده‌ها اشتباهاً فکر می‌کنند واریزی‌های کارت به کارت به حساب تجاری، مبنای محاسبه مالیات نیست. اما سازمان امور مالیاتی تمامی واریزی‌ها به حساب‌های تجاری را به عنوان فروش در نظر می‌گیرد. بر اساس قوانین و مقررات موجود، تمامی مبالغ واریزی به حساب‌های تجاری، از جمله از طریق درگاه‌های الکترونیکی پرداخت، دستگاه‌های کارتخوان، کارت به کارت، ساتنا، پایا و سایر روش‌ها، به عنوان فروش در نظر گرفته می‌شود و مبنای محاسبه مالیات قرار می‌گیرد.

رییس مرکز اطلاعات مالی و مبارزه با پولشویی اظهار داشت: "بر اساس پیش‌بینی‌های ما، قصد داریم بیش از ۳۰ هزار میلیارد تومان درآمد مالیاتی را وصول کنیم و تاکنون نزدیک به ۱۰۰۰ پرونده معاملات مشکوک که شبهه به پولشویی دارند، تأیید شده است."

سقف تراکنش برای هر کارت حداکثر ۵۰ میلیون تومان و سقف برداشت نیز برای هر نفر در شبانه‌روز ۱۰۰ میلیون تومان است.

در لایحه بودجه سال آینده پیش‌بینی شده که اگر جمع مبلغ و دفعات واریز به حساب‌های غیرتجاری هر شخص حقیقی در هر ماه، از جمع مبلغ و دفعات واریزی که تا پایان اردیبهشت‌ماه سال ۱۴۰۳ توسط شورای پول و اعتبار تعیین می‌شود، بیشتر باشد، اثبات درآمدی نبودن تراکنش‌ها و ارائه اسناد و مدارک بر عهده صاحب حساب است.

طبق دستور رئیس مرکز اطلاعات مالی کشور، سقف مبلغ انتقال از کارت به کارت برای تمام افراد بدون پرونده مالیاتی در یک ماه به مبلغ یک میلیارد تومان تعیین شده است.

یک رسانه‌ای با مواضع مخالف، اظهار نمود که سقف انتقال وجه از طریق کارت به کارت به ۵ میلیون تومان کاهش یافته است. این ادعا در تاریخ اخیر انتشار یافت. میزان سقف انتقال وجه از طریق کارت به کارت در ایران در سپتامبر ۲۰۲۱ به میزان ۱۰ میلیون تومان بود

رییس سازمان مالیاتی با اشاره به اینکه ۱۱۰ هزار خانه لوکس در تهران شناسایی شد گفت: برای نخستین بار از اطلاعات کارت به کارت برای وصول مالیات جدید استفاده شد.