قوی‌تر شدن شرکت‌های بیمه با ادغام

ریسک از جمله عوامل مهمی است که می‌تواند بر کاهش سرمایه‌گذاری‌ها و فعالیت‌ها در تمامی حوزه‌ها تاثیر بگذارد و این بخش‌ها را دچار اختلال کند،

تا حدی که فعالان این بخش‌ها برای فعالیت محتاط و دلسرد شوند. یکی از راه‌هایی که می‌تواند این وضعیت را بهبود بخشد و ریسک بخش‌های مختلف را تا حد زیادی کاهش دهد، دریافت پوشش بیمه‌ای مناسب است. بیمه‌ها می‌توانند با ایجاد اطمینان و آرامش خاطر برای آحاد جامعه و بخش‌های اقتصادی، نقش مهمی در بهبود و ثبات وضعیت اقتصادی کشور ایفا کنند. با توجه به این نقش مهم و اثرگذار اما این صنعت نتوانسته آنطور که باید، اثر خود را بر بخش‌های مختلف بگذارد و ریسک فعالیت‌های اقتصادی را به شکل کامل در کشور پوشش دهد. در این زمینه کارشناسان تاکید دارند که صنعت بیمه باید توانمند و قوی‌تر شود تا بتواند نقشش را در تمامی بخش‌ها گسترده‌تر کند. هرچند که درحال‌حاضر تعداد زیادی شرکت، نمایندگی و کارگزاری بیمه در کشور فعالیت می‌کنند که این انتظار را به‌وجود می‌آورد که عملکرد صنعت بیمه در بخش‌های مختلف بسیار باید مطلوب‌تر از چیزی باشد که درحال‌حاضر است. اما باید توجه داشت که شرکت‌ها و نمایندگی‌هایی که در صنعت بیمه فعال هستند، ممکن است هر یک از این شرکت‌ها توانایی پایین مالی داشته باشند که نتوانند در مدیریت ریسک توانمند ظاهر شوند یا پوشش ریسک‌های بزرگ از عهده‌شان خارج باشد، یا اینکه در تعامل و رقابت با شرکت‌های بیمه‌ای دنیا حرفی برای گفتن داشته باشند. در این بین پیشنهادی که می‌تواند راهگشا باشد و به عنوان میانبری برای رشد صنعت بیمه مطرح شود، ادغام شرکت‌های بیمه‌ای کوچک برای ایجاد یک شرکت قدرتمند و بزرگ است که بتواند در بازار بیمه‌ای کشور، از توانمندی مالی لازم برخوردار باشد و در ماموریتی که بر عهده دارد، خوب عمل کند؛ سیاستی که کارشناسان و فعالان صنعت بیمه نیز آن را مثبت ارزیابی می‌کنند. افزایش توانمندی مالی بیمه‌گران علیرضا کسراییان، از کارشناسان صنعت بیمه در این رابطه در گفت‌وگو با «گسترش‌تجارت» با بیان اینکه ادغام شرکت‌های بیمه می‌تواند در برخی موارد گامی مثبت و کارآمد تلقی شود، افزود: درحال‌حاضر برخی از شرکت‌های بیمه هستند که اصول فنی را در نرخ‌گذاری‌ها رعایت نمی‌کنند که در این زمینه ادغام می‌تواند راهکار مناسبی برای بهبود این شرایط باشد. به گفته کسراییان همچنین ادغام شرکت‌های بیمه می‌تواند این فرصت را ایجاد کند تا شرکت‌های بیمه با توجه به امکانات و توانمندی‌هایی که دارند، آنها را تجمیع و در اختیار مشتریان قرار دهند. به عبارتی این امر می‌تواند باعث ایجاد محصول یا خدمتی مناسب و ایده‌آل شود که در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌گیرد. این کارشناس، افزایش توانمندی مالی شرکت‌های بیمه‌ای کوچک را از دیگر مزیت‌های ادغام شرکت‌های بیمه دانست و افزود: در چنین شرایطی شرکت‌های بیمه‌ای کوچک که از وضعیت مالی پرقدرتی در مقایسه با شرکت‌های بزرگتر برخوردار نیستند و ذخایر فنی کافی برای پوشش ریسک‌های بزرگ را ندارند، می‌توانند از وضعیت بهتری برخوردار شوند. وی بر این باور است که تجمیع کردن شرکت‌های بیمه کوچک با یکدیگر می‌تواند نقطه قوتی در صنعت بیمه باشد و حتی آنها را در زمینه شناسایی و انتخاب ریسک‌های بهتر کمک کند. به گفته این کارشناس، به دلیل اعطای مجوزهای متعدد، ما در سال‌های اخیر شاهد تعدد زیاد شرکت‌ها، نمایندگی‌ها و شعب شرکت‌های بیمه بوده‌ایم که این امر باعث شده فعالیت بیمه‌های جنرال افزایش یابد. از این رو با ادغام شرکت‌های بیمه می‌توان این انتظار را داشت که فعالیت بیمه‌ها به سمت تخصصی شدن پیش برود و خلأیی که درحال‌حاضر در صنعت بیمه وجود دارد، رفع شود. ضمن اینکه نباید از این موضوع غافل شد که کوچک‌سازی صنعت بیمه می‌تواند نظارت و کنترل‌ها را بر عملکرد شرکت‌های بیمه‌ای نیز افزایش دهد. ارتقای صنعت بیمه محمد رضایی، از کارشناسان صنعت بیمه در این باره در گفت‌وگو با «گسترش‌تجارت» با بیان اینکه بحث ادغام، سیاستی است که ما تجربه آن را در حوزه بانکی داشته‌ایم و اینک زمزمه توسعه این ادغام‌ها در بازار پولی مطرح است، افزود: با توجه به همین تجربه، به نظر می‌رسد که بحث ادغام شرکت‌های بیمه‌ای با یکدیگر می‌تواند در حوزه بیمه کشور هم مطرح شود. به گفته او، یکی از موضوعاتی که در صنعت بیمه کشور درحال‌حاضر مطرح است، سرمایه پایین شرکت‌های بیمه‌ای است که نمی‌تواند صنعت بیمه را ارتقا دهد. به عبارتی زمانی که شرکتی سرمایه و توانایی مالی‌اش در حدی نیست که بتواند ریسک‌های بزرگ را پوشش دهد یا بتواند پاسخگوی تعهداتش باشد، بنابراین فعالیت این شرکت نیز نمی‌تواند اثر مثبتی بر توسعه صنعت بیمه داشته باشد. بنابراین بحث ادغام شرکت‌ها در این زمینه می‌تواند باعث تقویت شرکت‌های بیمه‌ای شود و زمینه افزایش توانگری مالی شرکت‌ها را فراهم کند. وی در ادامه تعامل با دنیا و همکاری شرکت‌های بیمه داخلی با بیمه‌گران خارجی را از دیگر راهکارهای موثر در زمینه بهبود وضعیت صنعت بیمه در کشور دانست و گفت: ما درحال‌حاضر مشکل انتقال ظرفیت ریسک‌های بزرگ تجاری به بیمه اتکایی خارجی را داریم که باید شرایط این امر تسهیل و مشکلاتی که در این زمینه وجود دارد، رفع شود. به گفته او، این امر می‌تواند باعث شود شرکت‌هایی که از لحاظ مالی ضعیف هستند، ریسک‌شان را واگذار کنند. این موضوع باید مورد توجه باشد که ما صنایع بزرگی همچون نفت و گاز را داریم که ریسک بالایی دارند و باید ریسک این بخش‌ها واگذار شود. بنابراین در این زمینه لازم است تا تعامل‌مان را با شرکت‌های بیمه خارجی بهبود دهیم. این کارشناس در این راستا بر بروزرسانی صنعت بیمه و خدماتی که شرکت‌های بیمه‌ای ارائه می‌کنند، تاکید کرد و افزود: ساختار صنعت بیمه کشور باید بروزرسانی شود؛ باید افراد متخصص و آموزش‌دیده وارد این صنعت شوند. ورود به بازارهای جدید یک امر ضروری است. شرکت‌های بیمه‌ای نباید فقط در داخل کشور فعالیت داشته باشند و باید تلاش کنند تا فعالیت‌شان را در بیرون کشور گسترش دهند. اینکه فقط در کشور شرکت بیمه راه‌اندازی کنیم و شعب‌شان را گسترش دهیم، چندان نمی‌تواند موثر و کارساز باشد. به گفته رضایی، ما برای توسعه صنعت بیمه چاره‌ای نداریم جز اینکه این موضوعات را مورد توجه قرار دهیم. کاهش هزینه‌ها در شرکت‌های بیمه سعید طیبی، از دیگر کارشناسان صنعت بیمه نیز در این باره در گفت‌وگو با «گسترش‌تجارت» با مثبت ارزیابی کردن موضوع ادغام شرکت‌های بیمه‌ای در کشور، بر این موضوع تاکید کرد که ایجاد برخی از شرکت‌های بیمه و فعالیت‌شان در این حوزه توجیه لازم را ندارد و بهتر است اینگونه شرکت‌ها در شرکت‌های بزرگتر و توانمندتر ادغام شوند. او با بیان اینکه تجمیع چند شرکت بیمه با یکدیگر، آثار مثبت زیادی را می‌تواند با خود همراه کند، افزود: کاهش هزینه‌ها، افزایش توانگری مالی شرکت‌ها، بهره‌گیری از افراد متخصص و قوی‌تر در شرکت‌ها، بالا رفتن ظرفیت بیمه‌ها از لحاظ فنی، توانایی قبول ریسک‌های بزرگتر و... از جمله مزیت‌هایی است که می‌تواند از ادغام شرکت‌های بیمه‌ای حاصل شود. او با تاکید بر اینکه این اقدامی است که در حوزه نظام بانکی انجام شده و در حال توسعه است، افزود: این سیاست خوبی است که می‌تواند در حوزه بیمه‌ای کشور و در رابطه با شرکت‌های بیمه‌ای کوچک انجام شود. وی با بیان اینکه این اقدام ضمن کاهش هزینه شرکت‌های بیمه و افزایش توانگری مالی‌شان، می‌تواند این زمینه را ایجاد کند تا در انتخاب، ارزیابی و مدیریت ریسک، عملکرد بهتری داشته باشند، افزود: این موضوعی است که می‌تواند این زمینه را ایجاد کند تا نرخ‌های حق بیمه در صنعت بیمه واقعی‌تر شود. درحال‌حاضر برخی از شرکت‌های بیمه هستند که با ارائه نرخ‌های حق بیمه، خودزنی می‌کنند که این در نهایت هم می‌تواند به ضرر شرکت‌های بیمه تمام شود، هم صنعت بیمه. بنابراین این اقدام می‌تواند جلوی این لطمات را بگیرد. این کارشناس تاکید کرد که بنابراین با توجه به مزیت‌هایی که ادغام شرکت‌های بیمه می‌تواند با خود همراه کند، بهتر است این موضوع در دستور کار سیاست‌گذاران این حوزه قرار گیرد و به سمت اجرایی کردن این سیاست حرکت شود. سخن آخر به هر حال به نظر می‌رسد که بازار بیمه کشور برای اتحاد بازیگران متوسط و کوچک در این برهه از زمان که می‌خواهند موقعیت خود را حفظ کنند، نیاز دارد به سمت ادغام‌سازی شرکت‌ها پیش برود و این اقدام، حرکتی رو به جلو خواهد بود؛ موضوعی که کارشناسان و فعالان صنعت بیمه نیز بر آن اذعان دارند.‌ آنطور که کارشناسان معتقدند، ادغام شرکت‌های بیمه‌ای می‌تواند به رشد صنعت بیمه در کشور و نقش مهم آن در اقتصاد منجر شود.