در شرایط اقتصادی امروز، بسیاری از افراد به دنبال سرمایه‌گذاری با پول کم هستند؛ راهی مطمئن برای حفظ ارزش دارایی و دستیابی به سود معقول بدون نیاز به سرمایه‌های هنگفت که در این میان، سرمایه‌ گذاری در طلا به‌عنوان یکی از گزینه‌های محبوب و در دسترس، توجه بسیاری را جلب کرده است. در این مطلب قصد داریم بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری در ایران با بودجه محدود را بررسی کنیم و مسیرهایی را معرفی کنیم که حتی با مبالغ کم نیز آغاز می‌شوند.

بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری در ایران با بودجه محدود

از آنجایی که بودجه محدود است، قطعاً باید گزینه‌هایی را از لیست خود حذف کنیم. برای مثال، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت سود چندانی به ما نمی‌دهد. سرمایه‌گذاری در ملک با بودجه کم میسر نیست! سرمایه‌گذاری در بازار سهام امکان‌پذیر است، اما ممکن است ریسک زیادی داشته باشد.

در نتیجه اگر بخواهیم یک سرمایه‌گذاری کم‌ریسک با بودجه محدود را به بهترین شکل تجربه کنیم، تقریبا محدود به خرید طلا هستیم. البته هر نوع طلایی مد نظر نیست! طلا انواع مختلفی دارد؛ از طلای زینتی تا سکه و شمش طلا و مسلم است که خرید انواع طلا، برای مثال شمش طلا با بودجه کم ممکن نیست!

علاوه بر این، خرید طلای فیزیکی چالش‌هایی دارد که عبارت‌اند از:

• دغدغه نگهداری و امنیت طلا
• پرداخت هزینه‌های جانبی مانند اجرت و مالیات
• توقف خرید و فروش در شرایط بحرانی
• امکان تقلبی بودن طلا

نکته مهمتر اینجاست که حتی اگر بودجه ما محدود هم نباشد، باز هم در خرید طلا محدودیت‌هایی وجود دارد. برای مثال، خرید سکه طلا به تعداد بالا مجاز نیست. در نهایت با سرمایه اولیه محدود باید سراغ گزینه‌ای برویم که چالش‌های مطرح‌شده را نداشته باشد.

1) طرح طلای کاریزما؛ بهترین روش برای سرمایه‌گذاری در ایران با بودجه کم

اگر بودجه شما محدود است، قطعاً اولین و بهترین پیشنهاد ما به شما این است که سراغ خرید آنلاین طلا بروید و بهترین نوع طلای آنلاین برای خرید، طرح طلای کاریزما است. اما این طرح چیست؟

اگر به‌دنبال روشی ساده، امن و بدون دردسر برای سرمایه‌گذاری در طلا هستید، طرح بیمه‌نامه سرمایه‌گذاری طلا کاریزما یکی از بهترین گزینه‌ها برای شروع با مبالغ کم است. این طرح امکان بهره‌مندی از رشد قیمت طلا را با پشتوانه قانونی و شفاف برای شما فراهم می‌کند. در این طرح، شما به مزایا و ویژگی‌های زیر دسترسی خواهید داشت:

• پشتوانه شمش طلای ۲۴ عیار: برخلاف طلاهای رایج بازار مانند طلای آب‌شده (با عیار ۱۸)، در این طرح ارزش سرمایه‌ شما بر مبنای شمش خالص ۲۴ عیار محاسبه می‌شود که خالص‌ترین و ارزشمندترین نوع طلا برای سرمایه‌گذاری است.
• شروع سرمایه‌گذاری تنها با ۱۰۰ هزار تومان: بدون نیاز به سرمایه کلان می‌توانید به‌صورت آنلاین و در چند دقیقه سرمایه‌گذاری را آغاز کنید.
• بدون نیاز به کد بورسی و سجام: تمام مراحل کاملاً ساده و بدون تشریفات مرسوم سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی انجام می‌شود.
• بدون دغدغه نگهداری فیزیکی طلا: دیگر نیازی نیست نگران خطر سرقت، نگهداری در گاوصندوق یا خرید طلای تقلبی باشید.
• بازدهی متناسب با قیمت جهانی طلا: ارزش دارایی شما بر اساس قیمت لحظه‌ای شمش طلا در بورس کالا، نرخ جهانی اونس و نرخ ارز به‌روزرسانی می‌شود.
• تضمین نقدشوندگی توسط بیمه زندگی کاریزما: هر زمان که قصد فروش یا دریافت سرمایه خود را داشته باشید، شرکت بیمه زندگی کاریزما نقدشوندگی آن را بر اساس نرخ روز تضمین می‌کند.

2) صندوق طلا کهربا؛ خرید آنلاین طلا با کمترین کارمزد

صندوق طلای کهربا یکی از صندوق‌های کالایی قابل معامله در بورس (ETF) است. گواهی سپرده شمش و سکه طلا، دارایی‌های اصلی این صندوق هستند. این صندوق در سال ۱۴۰۱ عنوان بهترین صندوق سرمایه‌گذاری طلا را از آن خود کرده است. در صندوق کهربا:

• سرمایه شما به خرید گواهی سپرده سکه و شمش، اوراق مشتقه طلا و سپرده بانکی اختصاص می‌یابد.
• بدون درگیر شدن با طلای فیزیکی، در بازار طلا سرمایه‌گذاری می‌کنید.
• به جهت کاهش ریسک و افزایش سود در روندهای مختلف بازار، دارایی‌های صندوق ترکیبی از سکه و شمش است.

مزایای صندوق طلای کهربا

1. بدون ریسک تقلب در طلا: چون طلا به‌صورت فیزیکی به‌دست سرمایه‌گذار نمی‌رسد، نگرانی بابت اصالت آن وجود ندارد.
2. بدون هزینه‌های اضافی: هیچ اجرت، مالیات یا هزینه ساخت در کار نیست.
3. نقدشوندگی بالا: امکان فروش تمام یا بخشی از دارایی در ساعات معاملاتی بازار به‌صورت آنی وجود دارد.
4. بدون دغدغه نگهداری: امنیت کامل بدون نیاز به گاوصندوق یا بیمه طلا فراهم است.
5. بازدهی بالقوه بالاتر از سکه: تنوع در ترکیب دارایی‌ها باعث کاهش ریسک و افزایش سود نسبت به خرید مستقیم سکه می‌شود.

چگونه در طرح طلا و صندوق کهربا سرمایه‌گذاری کنیم؟

همانطور که اشاره کردیم، شما با حداقل مبلغ 100 هزار تومان می‌توانید در طرح طلا و صندوق طلای کهربا سرمایه‌گذاری کنید. روش سرمایه‌گذاری بسیار آسان است. برای شروع سرمایه‌گذاری:

• اپلیکیشن جامع سرمایه‌گذاری کاریزما را از طریق آدرس charisma.ir/app دانلود و نصب کنید.
• وارد بخش سرمایه‌گذاری شوید.
• گزینه طلا و نقره را انتخاب کنید.
• طرح سرمایه‌گذاری طلا (بیمه‌نامه) را انتخاب کنید.

• گزینه خرید را بزنید.
• مبلغ مد نظر خود برای سرمایه‌گذاری را به ریال وارد کنید.
• درگاه پرداخت را انتخاب کرده و آنلاین مبلغ را به طرح طلا واریز کنید.

پس از واریز مبلغ، سرمایه‌گذاری شما آغاز می‌شود. هر زمان که بخواهید می‌توانید درخواست فروش خود را ثبت کنید و نهایتاً در 24 ساعت، پول به حساب شما واریز خواهد شد.

مزایای سرمایه‌گذاری با پول کم

سرمایه‌گذاری با پول کم، مخصوصاً در شرایط تورمی یا اقتصادی ناپایدار، می‌تواند شروع هوشمندانه‌ای برای ساخت آینده مالی بهتر باشد. با این حال، همانند هر نوع سرمایه‌گذاری، دارای مزایا و معایبی است که در ادامه دقیق‌تر بررسی می‌کنیم:

1. شروع زودهنگام مسیر سرمایه‌گذاری: حتی با مبالغ اندک می‌توان وارد بازار شد و از قدرت سود مرکب بهره برد.
2. کاهش ریسک کلی در ابتدا: با مبلغ کم، در صورت زیان، فشار روانی و مالی زیادی متوجه سرمایه‌گذار نخواهد شد.
3. امکان یادگیری عملی با تجربه واقعی: فرد می‌تواند با سرمایه اندک، مهارت‌ها و استراتژی‌های سرمایه‌گذاری را در عمل بیاموزد.
4. دسترسی به ابزارهای متنوع سرمایه‌گذاری: برخی صندوق‌های سرمایه‌گذاری و حساب‌های طلا، امکان سرمایه‌گذاری با حداقل سرمایه را فراهم کرده‌اند.
5. ایجاد عادت مالی مثبت: سرمایه‌گذاری با پول کم می‌تواند به شکل‌گیری رفتار مالی منظم، مانند پس‌انداز ماهانه یا برنامه‌ریزی مالی، منجر شود.
6. افزایش انگیزه برای رشد سرمایه: افراد با دیدن رشد تدریجی سرمایه کوچک خود، برای افزایش درآمد و پس‌انداز بیشتر انگیزه پیدا می‌کنند.

جمع‌بندی مطلب

سرمایه‌گذاری با پول کم بهترین راه برای ورود تدریجی، یادگیری و شکل‌گیری عادات مالی سالم است. اگر با دانش و برنامه‌ریزی انجام شود، می‌تواند به سرمایه‌گذاری‌های بزرگ‌تر منتهی شود. در عین حال، باید محدودیت‌ها را شناخت و با انتخاب ابزارهایی مانند طرح طلا و صندوق طلا (کم‌ریسک با بازده عالی) بهره‌وری سرمایه را افزایش داد. آیا شما تا کنون تجربه سرمایه‌گذاری در صندوق یا طرح طلا را داشته‌اید؟

سوالات متداول

با کمتر از ۵۰ میلیون تومان، چه سرمایه‌گذاری‌هایی در ایران ممکن است؟

با این مبلغ می‌توانید در صندوق‌های سرمایه‌گذاری بورسی مانند صندوق طلا یا طرح طلای کاریزما سرمایه‌گذاری کنید که ریسک پایین و نقدشوندگی بالایی دارند.

آیا سرمایه‌گذاری با مبالغ کم هم می‌تواند سودده باشد؟

بله، به‌شرطی که سرمایه‌گذاری شما منظم و مبتنی بر ابزارهای مالی مطمئن باشد. صندوق‌های بورسی و طرح‌های سرمایه‌گذاری می‌توانند بازدهی خوبی ارائه دهند.

کدام روش برای افراد مبتدی با بودجه کم بهتر است؟

برای مبتدی‌ها، صندوق و طرح طلا کاریزما بهترین گزینه است. این ابزارها توسط مدیران حرفه‌ای اداره می‌شوند، نیاز به دانش تخصصی ندارند و ریسک کمی را به سرمایه‌گذار تحمیل می‌کنند.