بانک مرکزی شیوهنامه تامین مالی بنگاههای کوچک و متوسط سال ۹۶ را ابلاغ کرد
تخصیص ۳۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات به بنگاههای تولیدی
بانک مرکزی شیوهنامه اولویتهای تامین مالی بنگاههای کوچک و متوسط در سال ۹۶ را به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد. براساس این شیوهنامه تخصیص ۳۰هزار میلیارد تومان تسهیلات در امسال در نظر گرفته شده.
به گزارش پایگاه خبری گسترش، روزنامه گسترش صنعت نوشت: که از این میزان ۲۰ هزار میلیارد تومان برای سرمایه در گردش و تامین مالی طرحهای نیمهتمام و ۱۰ هزار میلیارد تومان برای بازسازی و نوسازی واحدهای اقتصادی که از توجیه فنی، مالی و اقتصادی لازم برخوردار هستند پرداخت خواهد شد. بر اساس ابلاغیه بانک مرکزی این منابع برای تامین سرمایه در گردش موردنیاز ۱۰ هزار بنگاه اقتصادی، تامین منابع مالی مورد نیاز ۶ هزار طرح نیمهتمام با پیشرفت فیزیکی حداقل ۶۰ درصد و تامین مالی موردنیاز بازسازی و نوسازی ۵ هزار واحد اقتصادی در نظر گرفته شده است. پرداخت تسهیلات سال ۹۵ طرح رونق تولید در سال گذشته با توجه به تاکیدات رهبر معظم انقلاب بر توجه به بنگاههای کوچک و متوسط کار خود را آغاز کرد. ابتدا برای اجرای این طرح پرداخت ۱۶ هزار میلیارد تومان به ۷۵۰۰ واحد تولیدی کوچک و متوسط مدنظر قرار گرفت اما با پیشرفت طرح واحدهای کوچک و متوسط بخش کشاورزی نیز مشمول آن شدند. به همین منظور با توجه به حجم متقاضیان دریافت تسهیلات با در نظر گرفتن نیاز واحدهای تولیدی برای احیا و رونق چرخه تولید میزان متقاضیان به بیش از ۷۵۰۰ واحد رسید به نحوی که در قالب طرح رونق تولید به ۲۴ هزار واحد تولیدی، صنعتی و کشاورزی حدود ۱۷ هزار میلیارد تومان تسهیلات پرداخت شد که بر اساس اعلام وزارت صنعت، معدن و تجارت ۱۲ هزار واحد از این تعداد مربوط به بخش صنعت و معدن بوده است. مشتریان در اولویت پرداخت براساس ابلاغیه بانک مرکزی این طرح در سال ۹۶ نیز با منابع بیشتر ادامه پیدا خواهد کرد و در اجرای آن تامین مالی بنگاههای اقتصادی کوچک و متوسط که جزو مشتریان بانکها هستند در اولویت اعطای تسهیلات قرار دارد. علاوه بر این در ابلاغیه بانک مرکزی تاکید شده به دلیل آنکه بسیاری از واحدهای صنفی در زنجیره عرضه محصولات بنگاههای کوچک و متوسط قرار دارند و در زمینههای مختلف تولیدی، توزیعی، کشاورزی و خدماتی فعالیت میکنند و بدون حضور آنها اقتصاد کشور توان حرکت ندارد، بنابراین از آنجا که اصناف ضرورتی به ثبتنام در سامانه بهینیاب ندارند توصیه میشود تامین مالی این گروه از متقاضیان نیز در کنار بنگاههای کوچک و متوسط با رعایت مقررات بانکی مورد اهتمام و توجه جدی بانکها قرار گیرد. اولویت به بنگاههای صنعتی برمبنای شیوهنامه بانک مرکزی اولویت اعطای تسهیلات و ایجاد تعهدات به بنگاههای کوچک و متوسط شامل ۷ بخش میشود: ۱- بنگاههایی که از سوی کارگروههای استانی معرفی شدهاند مشروط به آنکه توجیه فنی، مالی و اقتصادی آن از سوی بانک عامل احراز شده باشد. ۲-بنگاههای تولیدی که محصولات آنها از بازار فروش قابل قبول برخوردار باشد و منجر به انباشته شدن محصولات در انبار نشود. ۳- بنگاههای تولیدی متوقف یا در حال فعالیت کمتر از ظرفیت اسمی مشروط به اینکه علت تعطیلی بنگاه تنها ناشی از کمبود نقدینگی بوده باشد. ۴- بنگاههایی که در سالهای گذشته فعالیتی نداشته و فاقد فروش بودند و اعطای تسهیلات سرمایه در گردش به تشخیص بانکها موجب فعالیت دوباره آنها شود. ۵- بنگاههایی که تسهیلات دریافتی قبلی را در محل موضوع قرارداد تسهیلات اعطایی مصرف کرده باشند، به عبارتی آنهایی که در سال گذشته و قبلتر منابع بانکی را دریافت کردهاند باید آن را خرج کرده باشند. ۶- بنگاههایی که به دلیل وصول نشدن مطالبات خود از دستگاههای اجرایی دولتی، شرکتهای دولتی و وابسته به دولت نتوانستند تعهداتشان را در قبال شبکه بانکی و اشخاص انجام دهند یا اینکه از میزان اشتغال پایدار و توجیهپذیر بیشتری برخوردار باشند میتوانند از این تسهیلات استفاده کنند. ۷-بنگاههایی که از میزان اشتغال پایدار و توجیهپذیری بیشتری برخوردار باشند. نرخ سود تسهیلات مطابق شیوهنامه بانک مرکزی سقف اعطای تسهیلات و ایجاد تعهدات براساس حدود مقرر در آییننامههای تسهیلات و تعهدات کلان و اشخاص مرتبط در نظر گرفته میشود همچنین سود این تسهیلات بر اساس نرخ مصوب شورای پول و اعتبار که درحالحاضر ۱۸ درصد در نظر گرفته شده تعیین میشود. شیوه اعطای تسهیلات در راستای اجرای این طرح بانکها موظف هستند برای حفظ منابع سپردهگذاران و تخصیص بهینه منابع به بررسی توجیه فنی، مالی و اقتصادی درخواست متقاضیان اقدام کرده و در صورت کسب اطمینان از توجیهپذیری طرح و پس از احراز اعتبارسنجی متقاضی نسبت به اعطای تسهیلات تصمیم بگیرند. در صورت موافقت نکردن بانکها با اعطای تسهیلات به بنگاههای معرفی شده از سوی کارگروه مربوطه باید دلایل مخالفت به صورت مکتوب به کارگروه منعکس شود. در صورت بازپرداخت تمام یا بخشی از تسهیلات سرمایه در گردش اعطایی به متقاضیان در سررسید مقرر بانک عامل میتواند حداکثر به میزان تسهیلات تسویه شده دوباره نسبت به اعطای منابع تسهیلات در گردش اقدام کند. وثایق در نظر گرفته شده این شیوهنامه به بانکها اجازه داده تا پس از بررسیهای کارشناسی نسبت به پذیرش ضمانتنامههای صادرشده از سوی صندوق ضمانت دارای تفاهمنامه با بانک عامل به عنوان وثیقه اقدام کنند. همچنین همه بانکها موظف هستند قراردادهای مربوط به تخصیص زمین از سوی شرکت شهرکهای صنعتی ایران و همچنین شرکتهای تابعه برای اجرای طرحهای صنایع روستایی و پروژههای دامداری و آبزیان و زراعت که حسب مورد موافقت اصولی آنها از طرف وزارت جهاد کشاورزی صادر شده را در قبال وثیقه تسهیلات اعطایی بپذیرند. بانکها مکلفند طبق قانون ۱۹ رفع موانع رقابتپذیر و ارتقای مالی کشور متناسب با بازپرداخت هر بخش از تسهیلات پرداخت به بنگاهای کوچک و متوسط نسبت به آزادسازی وثیقههای مازاد یا تبدیل وثایق متناسب با میزان باقیمانده تسهیلات اقدام کنند. در انتخاب وثیقه باقیمانده ملاک عمل نظر بانک عامل است. زمان اعطای تسهیلات بانکها باید حداکثر در مدت یکماه پس از تکمیل مدارک در هر مورد مراتب را بررسی و نتایج را اعلام کند. در صورت مراجعه نکردن متقاضیان معرفی شده از طرف کارگروه در مدت ۱۵ روز کاری به بانکهای عامل به منظور ارائه تقاضا و مدارک بانک درخواست را به کارگروه مربوط برگشت داده و مراتب را در سامانه اطلاعاتی وزارت صنعت، معدن و تجارت ثبت میکند. شرایط اعطای تسهیلات شرکتهای کوچک و متوسط تولیدی صنعتی، کشاورزی و خدماتی برای دریافت تسهیلات از شرایط نداشتن بدهی غیرجاری، چک برگشتی، رعایت به نسبت مالکانه و مفاد آییننامه رعایت شاخصهای مالی در اعطای تسهیلات سرمایه در گردش به اشخاص حقیقی و حقوقی از سوی بانک دولتی مستثنا شدهاند. البته مبلغ بدهیهای غیرجاری بنگاههای کوچک و متوسط نباید بیش از تسهیلات یا تعهدات درخواستی و سقف چکهای برگشتی بنگاه مورد نظر نباید از ۲۵درصد تسهیلات یا تعهدات درخواستی بیشتر باشد. جایگزینی تسهیلات اعطایی در این طرح از سوی بانکهای عامل بابت تسویه بدهیهای غیرجاری یا تامین وجه چکهای برگشتی مغایر با اهداف حمایتی طرح رونق تولید بوده و ممنوع است. در نتیجه متقاضیانی که که با استفاده از مزایای گفته شده در سال ۹۵ موفق به اخذ تسهیلات شدهاند ولی بدهیهای غیرجاری یا چکهای برگشتی خود را تعیین تکلیف نکرده باشند مجاز به اخذ تسهیلات جدید نیستند.
ارسال نظر